使用方法
- 在「贷款金额」填入实际借到的本金（示例 10000）。
- 在「年利率」填入名义年利率（示例 11.5 表示 11.5%）。
- 在「贷款期限」填入借款年数（示例 3）。
- 在「还款方式」选择等额本息或等额本金，系统立即算出月供、总利息与完整还款计划。
- 还款计划默认先显示 12 行，点击「加载更多」继续展开；需要留存可点「导出 CSV」。
这个个人贷款计算器能解决什么问题
本个人贷款计算器把「借多少、利息多少、每月还多少」一次算清楚，并把两种还款方式放在同一屏对比：等额本息月供固定、前期利息占比高；等额本金首月压力最大、但总利息更少。它适用于消费贷、信用贷、小额经营贷的月供测算与提前还款决策。
计算原理与变量说明
设贷款本金 a，年利率 r（%），期限 y（年），月数 n = y × 12，月利率 i = r ÷ 1200。
- 等额本息月供：
a × i ÷ (1 − (1 + i) ^ (−n))，页面算法与此一致：(a*(r/1200))/(1-Math.pow(1+r/1200,-y*12))。 - 等额本金每月本金：
a ÷ n；当月利息 = 剩余本金 ×i；首月a ÷ n + a × i，之后每月递减a ÷ n × i。 - 总利息：等额本息为
月供 × n − a；等额本金为每月剩余本金利息之和。 - 零利率处理：利率为 0 时月供按
a ÷ n计算，不做幂运算。 - 末期校准：最后一期利息按实际剩余本金结算并把余额清零，避免累计舍入误差。
变量含义：a 贷款本金、r 名义年利率、y 借款年数、i 月利率、n 总期数。
完整示例（数值仅作演示）
示例条件：贷款金额 10,000、年利率 11.5%、期限 3 年。
等额本息：月供 ¥329.76，总利息 ¥1,871.36，本息合计 ¥11,871.36。
等额本金：首月 ¥373.61，末月 ¥280.44，每月递减 ¥93.17，总利息 ¥1,772.92。
两种方式对比：等额本金比等额本息少付利息 ¥98.45，但首月要多还 ¥43.85。若现金流紧张可选等额本息，若希望总利息最低且能承受前期压力可选等额本金。
示例中的金额、利率与期限均为演示数值，不代表任何机构现行产品，也不构成贷款建议。
不同期限对照
下表按贷款金额 10,000、年利率 11.5%、等额本息计算，用于快速对照「期限」与「月供、总利息」的关系。
| 贷款期限 | 月供 | 总利息 | 本息合计 |
|---|---|---|---|
| 1 年 | ¥886.15 | ¥633.81 | ¥10,633.81 |
| 2 年 | ¥468.40 | ¥1,241.68 | ¥11,241.68 |
| 3 年 | ¥329.76 | ¥1,871.36 | ¥11,871.36 |
| 5 年 | ¥219.93 | ¥3,195.56 | ¥13,195.56 |
输入范围、舍入与适用说明
- 输入范围：贷款金额 1 ～ 100,000,000；年利率 0 ～ 60；贷款期限 1 ～ 40（整数年）。
- 金额按 2 位小数四舍五入显示；每期利息按未舍入的剩余本金计算，末期做清零校准，逐期相加之和与总利息可能存在 0.01 级差异。
- 年利率为 0 时按本金均分计算，不会出现除零异常。
- 还款计划默认只渲染 12 行，点击「加载更多」每次追加 12 行，避免一次性生成上百行 DOM 影响页面流畅度。
- 输入超出范围或留空时，页面在结果区上方给出具体错误提示，不会静默归零。
- 结果未计入手续费、服务费、保险费、利率浮动与提前还款违约金，实际以合同为准。
常见问题
等额本息和等额本金哪个更划算？
总利息上等额本金更少（本例少 ¥98.45），因为本金还得更快；但等额本金首月压力更大（本例多 ¥43.85）。选择取决于你是更在意总利息，还是更在意前期现金流。
月供是怎么算出来的？
等额本息用年金公式：月供 = 本金 × 月利率 ÷ (1 − (1 + 月利率) 的 −期数次方)。其中月利率 = 年利率 ÷ 1200，期数 = 年数 × 12。
提前还款能省多少利息？
省下的是剩余本金在剩余期限内原本要产生的利息，具体金额取决于剩余本金、剩余期数和合同约定。部分机构会收取违约金或限制提前还款次数，请先查看合同条款。
名义年利率就是实际成本吗？
不一定。若存在手续费、服务费或按日计息，实际资金成本会高于名义年利率。比较不同产品时应看统一口径的年化成本（如 APR）。
为什么还款计划最后一行和前面不一样？
最后一期按实际剩余本金结算并把余额清零，用于吸收前面各期的四舍五入尾差，这是正常的校准处理。
这个工具免费吗？
免费，无需注册即可使用。
输入的数据安全吗？
安全。计算在当前浏览器本地完成，不会上传输入内容。