使用方法
- 选择“按房屋总价和首付”或“直接按贷款金额”计算。金额统一用万元输入，例如贷款 100 万元填写 100。
- 按房价计算时，填写房屋总价与首付金额；也可以修改首付比例，贷款金额会自动换算。
- 选择商业贷款、公积金贷款或自定义利率，再填写贷款合同上的执行年利率，不要填写月利率。
- 填写贷款年限并选择等额本息或等额本金；家庭月收入为选填项，只用于估算月供收入比。
- 在「还款方式」选择等额本息（每月还款额固定）或等额本金（每月本金固定、月供逐月递减）。
- 查看月供、利息总额、本息合计和本金/利息占比；可按月或按年查看明细，并导出 CSV。
房贷计算器能算什么
这款房贷月供计算器用于估算买房贷款每月要还多少钱、整个期限要支付多少利息。它支持商业贷款和公积金贷款利率输入，同时对比两种常见还款算法：
- 等额本息：每月还款额固定，前期利息占比高、本金占比低，后期逐步反过来。月供公式
月供 = (贷款本金 × 月利率) ÷ (1 − (1 + 月利率)^(−还款月数))，对应页面算法((a−d)×(r/1200))/(1−Math.pow(1+r/1200,−y×12))。 - 等额本金：每月偿还的本金固定（贷款本金 ÷ 总月数），利息按剩余本金计算，因此月供逐月递减，首月最高、末月最低，总利息比等额本息更少。
两种算法都只计算贷款本金和利息，不包含契税、中介费、评估费、保险费等买房费用，也不会预测以后 LPR 重定价。结果用于预算比较，最终金额以贷款银行的还款计划为准。
100 万房贷 30 年月供计算示例
以贷款本金 100 万元、执行年利率 3.5%、贷款 30 年为例，月利率约为 0.2917%，共还款 360 期：
- 等额本息：每月月供约 ¥4,490.45，利息总额约 ¥616,560.88，本息合计约 ¥1,616,560.88。
- 等额本金：首月约 ¥5,694.44，末月约 ¥2,785.88，每月递减约 ¥8.10，利息总额约 ¥526,458.33。
同样条件下，等额本金比等额本息少付约 ¥90,102.55 利息，但首月月供高约 ¥1,203.99。希望月供稳定可优先比较等额本息；能承受前期较高月供、希望降低总利息，可重点比较等额本金。
不同贷款金额的月供参考
下表按年利率 3.5%、期限 30 年、等额本息计算，只用于说明贷款金额与月供的关系，不代表银行当前报价。
| 贷款金额 | 每月月供 | 总利息 | 本息合计 |
|---|---|---|---|
| 50 万元 | ¥2,245.22 | ¥308,280.44 | ¥808,280.44 |
| 100 万元 | ¥4,490.45 | ¥616,560.88 | ¥1,616,560.88 |
| 150 万元 | ¥6,735.67 | ¥924,841.31 | ¥2,424,841.31 |
| 200 万元 | ¥8,980.89 | ¥1,233,121.75 | ¥3,233,121.75 |
房贷月供的计算原理
设贷款本金为 P，月利率为 i（执行年利率 ÷ 12），还款月数为 n（贷款年限 × 12）。等额本息月供为 P×i×(1+i)^n÷[(1+i)^n−1]；等额本金每月偿还本金为 P÷n，第 k 期利息按当期期初剩余本金乘月利率计算。页面保留高精度计算，展示金额四舍五入到分，末期用剩余本金调平，因此可能与银行逐期舍入结果存在几分钱差异。
商业贷款、公积金贷款和组合贷怎么计算
商业贷款或公积金贷款可以直接选择相应类型，再把贷款合同上的实际执行利率填入。组合贷包含两笔本金和两套利率，不能简单使用平均利率；正确做法是分别计算商贷和公积金贷款的月供与利息，再把同一期结果相加。后续会单独提供组合贷计算器，避免用一个利率产生误导。
常见问题
等额本息和等额本金该怎么选？
等额本息月供固定、前期压力小，适合收入稳定的购房者；等额本金总利息更低、适合收入较高或计划提前还款的人。页面上切换「还款方式」即可实时对比两种方式的总利息。
「按月」和「按年」的还款计划有什么区别？
「按月」逐期列出每一期的月供、本金、利息和剩余本金（30 年即 360 期）；「按年」把 12 期合并汇总，显示每年还款额、当年本金、当年利息和年末剩余本金（30 年即 30 行），更适合快速查看长期趋势。
月供是怎么算出来的？
先把年利率除以 1200 得到月利率，再把贷款年限乘以 12 得到总月数。等额本息代入固定月供公式；等额本金则每月本金 = 贷款本金 ÷ 总月数，利息 = 剩余本金 × 月利率，两者相加即当月月供。
利率应该填什么？利率越高月供越贵吗？
填贷款合同的「年利率」（如 6.25），单位 %/年，不要填月利率。利率越高，月供和总利息都会增加；同样本金下，利率每上升 1 个百分点，月供会明显上涨。
首付比例会影响月供吗？
会。首付越高，实际贷款本金越少，月供和总利息通常越低。按房价计算时，修改首付比例会自动换算首付金额和贷款金额。
计算结果包含税费吗？
不包含。本房贷利息计算器只计算本金和利息，不包括契税、中介费、评估费、保险费、担保费和其他购房成本。
提前还款能省多少利息？
提前还款减少剩余本金后，后续利息通常会降低，但“缩短年限”和“减少月供”的结果不同，还可能涉及预约时间和违约金。应使用房贷提前还款计算器单独测算，并以贷款合同为准。
房贷利率应该填 LPR 还是合同利率？
应填写银行最终给出的执行年利率。执行利率通常由 LPR 加减点形成，页面中的示例值不代表当前报价；如果贷款进入重定价日，未来月供也可能变化。
青岛房贷计算器和全国版有什么区别？
月供公式没有区别，差异主要来自青岛当地银行执行利率、公积金贷款额度、首套或二套认定等政策。城市版必须标注政策更新时间和来源，不能只替换城市名称。
这个工具免费吗？
免费，无需注册即可使用。
输入的数据安全吗？
安全。计算在当前浏览器本地完成，不会上传输入内容。