使用方法
- 在「本金」填入初始投入金额（示例 10000）。
- 在「年利率」填入名义年利率（示例 7，单位 %）。
- 在「每年计息次数」填入一年计息几次（示例 12 表示按月计息；填 1 为按年计息）。
- 在「投资年限」填入持有年数（示例 10，范围 0～100 年）。
- 查看终值、利息收益、有效年利率与总收益率；下方按年增长明细默认先显示前 12 年，可继续加载或导出 CSV。
这个复利计算器能解决什么问题
复利计算器用于回答「一笔钱按固定利率滚动若干年后能变成多少」。它可以比较不同利率、不同计息频率和不同持有年限下的终值差异，也能把「名义年利率」换算成真正决定收益的有效年利率，避免只看宣传利率而低估或高估实际收益。
计算原理与变量说明
设本金 P，名义年利率 r（%），每年计息次数 n，投资年限 t。
- 终值：
FV = P × (1 + r ÷ 100 ÷ n)^(n × t)，页面算法与此一致：p*Math.pow(1+r/100/n,n*t)。 - 利息收益：
FV − P。 - 有效年利率（EAR）：
(1 + r ÷ 100 ÷ n)^n − 1，用于把不同计息频率的利率放在同一口径下比较。
变量含义：p 本金、r 名义年利率、n 每年计息次数、t 投资年限（年）。
完整示例（数值仅作演示）
示例条件：本金 10000、年利率 7%、按月计息（每年 12 次）、投资 10 年。
- 到期终值 ¥20,096.61，利息收益约 ¥10,096.61。
- 有效年利率约 7.229%，高于名义利率 7%，因为利息按月滚入本金继续生息。
- 总收益率约 100.97%，即 10 年后本金大约翻一倍。
示例中的本金、利率和年限均为演示数值，不代表任何当前产品或报价。
不同计息频率的差别
下表按本金 10000、名义年利率 7%、投资 10 年计算，只用于说明计息频率对终值的影响。
| 计息频率 | 每年次数 n | 有效年利率 | 10 年终值 | 利息收益 |
|---|---|---|---|---|
| 按年计息 | 1 | 7.000% | ¥19,671.51 | ¥9,672 |
| 按半年计息 | 2 | 7.122% | ¥19,897.89 | ¥9,898 |
| 按季计息 | 4 | 7.186% | ¥20,015.97 | ¥10,016 |
| 按月计息 | 12 | 7.229% | ¥20,096.61 | ¥10,097 |
| 按日计息 | 365 | 7.250% | ¥20,136.18 | ¥10,136 |
输入范围、舍入与适用说明
- 输入范围：本金 0 ～ 100,000,000；年利率 0 ～ 100；每年计息次数 1 ～ 365；投资年限 0 ～ 100 年。
- 金额按 2 位小数四舍五入显示，百分比按 3 位小数显示，按年明细与合计可能存在 0.01 级差异。
- 本金为 0 或年限为 0 时，终值等于本金、利息为 ¥0.00；利率为 0 时终值同样等于本金，不产生异常。
- 输入超出范围或留空时，页面在结果区上方给出具体错误提示，不会静默归零。
- 结果未计入税费、管理费、通胀与利率变动，也不含定期追加投入；实际产品请以合同和官方说明为准。
常见问题
复利和单利有什么区别？
单利只按初始本金计息，利息不再生息；复利把每期利息滚入本金继续计息，因此随年限拉大差距会明显扩大。需要按单利对比时可使用简易利息计算器。
为什么要看有效年利率？
名义年利率相同、计息频率不同时，实际收益并不相同。有效年利率把计息频率折算成一年实际增长率，是横向比较不同产品的统一口径。
每年计息次数应该怎么填？
按年付息填 1，按半年填 2，按季填 4，按月填 12，按日填 365。若产品说明未写明频率，可先用 12 估算，再按上表判断频率带来的差异是否重要。
为什么我的实际收益和计算结果不一样？
实际产品可能存在利率浮动、分段计息、管理费、利息税、提前支取按活期计息等情况，本工具按固定利率和固定频率估算，因此会有差异。
终值是怎么算出来的？
先把年利率除以 100 再除以每年计息次数得到每期利率，总期数为每年计息次数乘以年限，然后用本金乘以「1 加每期利率」的总期数次方。
这个工具免费吗？
免费，无需注册即可使用。
输入的数据安全吗？
安全。计算在当前浏览器本地完成，不会上传输入内容。